안녕하세요~
아침저녁으로 일교차가 엄청나네요... 다들 몸관리 잘 하세요!
최근 부동산 3법 등으로 인해 부동산으로 향했던 자금이 주식으로 이동하면서 증권가는 연일 최고 실적을 달성하고 있는데요.(주식이 코로나19 이후 급반등 한 영향도 있는 것 같습니다)
평소 일반적인 직장인에게 집을 사는 것이 큰 위험이 따른다고 생각하고 있었기에 자산이 주식으로 분산되는 것은 좋은 현상으로 보고 있습니다.
저도 사회생활을 시작한 지 얼마 되지 않았고 앞으로 계속 투자를 할 생각인데요. 주식이 소액으로 접근하기 좋은 것 같습니다.
그런데 계좌를 개설하고 어떤 기업을 사야할지 고민을 해보니 아는 게 너무 없고 무엇보다 변동성이 너무 크더라고요?
'조금 쉽고 편하게 접근할 수 있는 게 없을까?' 찾아보니 ETF상품이 있더라고요!
(관련 글은 아래 포스팅을 참고해주세요)
ETF란?(feat. 공부사이트)
안녕하세요~ 올 여름은 6월부터 더워서 역대급 여름이 된다고 하더니 장마에 태풍이 지나고 나니 끝났네요... 뭔가 날씨가 점점 이상해지는 것 같아요... 어쨌든 날씨가 선선해지니 야외활동 하
jgo4001.tistory.com
ETF 상품이 시간이 부족한 직장인이 접근하기에 상대적으로 안정적이고 시간투자도 적게해도 될 것 같습니다.
여기에 안전장치 하나 더 하면 좋지 않을까요?
그래서 알아본 것이 바로 연금저축펀드!
연금저축펀드란?
*납입기간: 최소 납입 5년 or 55세 이후 수령가능
(연령에 따라 기간이 다릅니다)
*납입한도: 연 1,800만원
*세액공제
1) 연말정산 or 종합소득세 신고 시
연간 납입액 중 최대 400만원 내에서
13.2%~16.5% 환급 가능
2) 연금수령 전 과세 이연 및 저율과세
보통 이자나 펀드투자에 따른 수익이 발생할 경우 15.4%의 세금이 부과,
하지만 연금저축펀드는 이러한 세금이 이연되기에 복리효과를 노리기에 적합
연금수령 시에도 3.3%~5.5%까지 저율과세가 적용
정부에서 국민연금 고갈, 노인빈곤 등의 문제를 해결하기 위해 개인연금을 장려하는 차원에서 실시하는 것인데요.
존 리 대표님께서 많이 홍보하셔서 잘 알려져 있습니다.
초장기 상품인 만큼 세제해택을 통해 복리의 마법을 누릴 수 있는 상품입니다.
연금저축펀드 주의사항
1. 시작하면 해지는 NONO!
연금저축펀드의 경우 세제혜택은 이자(수익)에 해당하는 만큼만 발생하지만,
만약 중도해지를 하게 될 경우 이자 뿐만 아니라 원금에서 16.5%의 높은 세금이 부과될 수 있습니다!!
노후대비를 위한 상품이기에 한번 가입하면 사실상 반강제적으로 건드리지 말라고(?) 하는 것이죠.
2. 담보대출
이 부분은 개인적인 관점이 들어간 부분인데요.
자금이 여유있다면 모르겠지만 그렇지 않다면 중간에 목돈이 들어갈 일이 생길 수 있다고 생각합니다.
그러면 주택청약통장처럼 담보대출을 받을 수 있으면 좋을 텐데요.
다행이 대출이 되는 곳이 있는데요.
하지만 저처럼 연금저축펀드로 ETF 상품에 투자하고자 하는 경우 대출이 불가하더라고요...
어쨌든 위에서 말씀드린 것처럼 ETF가 아닌 투자 혹은 연금계좌에 저금(?)만 하실 분들은 대출이 가능한 곳에서 하는 게 좋을 것 같습니다.
해지 시 피해가 어마어마하니까요...
여유자금이 있다면 3단 연금(?) 중 하나인 개인연금을 연금저축펀드로 준비하시는 것도 좋을 것 같아요.
하지만 무엇보다 중요한 것은 본인이 판단하는 게 중요한 것 같습니다.(개개인의 생각과 상황은 다르니까요)
각 증권사 별 수수료, 상품내용 등 일연의 투자공부로 생각하고 정확히 파악하시고 안정적인 노후준비 하세요~~
**본 포스팅의 내용은 정확하지 않을 수 있습니다.
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