안녕하세요~
코로나19가 겨울을 맞이하면서 3차 재유행 국면을 맞고 있습니다.
백신접종이 시작되었고 치료제 등도 계속 개발되고 있지만, 안정성 / 보급에 있어서 아직 가야할 길이 먼 것 같네요...
마지막까지 개인방역을 철저히 해서 피해를 최소화하길 기대합니다.
IMF, 금융위기 등을 겪으면서 미래불확실성이 높아지면서 안정적인 직장과 노후에 대한 걱정 또한 많아지는데요.
이런 때일수록 작은 돈을 소중히 해야겠죠?
다른 상품에 비해 혜택이 파격적이지는 않지만 중기간 절세에 도움이 되는 상품이 있는데요.
바로 ISA 계좌입니다.
ISA 계좌 목차
1. ISA 계좌 도입
2. ISA 계좌 특징 및 주의사항
3. ISA 계좌 가입
1. ISA 계좌 도입
ISA 계좌는 영국과 일본에서 도입, 시행 중인 제도를 밴치마킹해온 것인데요.
영국 약 3,000만원 / 일본 약 1,000만원 한도로 운영되고 있으며,
영국의 경우 국민의 40% 이상이 ISA에 가입해 재테크에 활용하고 있을 정도로 대표적인 재테크 필수 아이템이라고 할 수 있습니다.
투자가 필수인 시대에 한국에서도 2016년부터 ISA 제도를 도입하여 투자 및 재테크에 적극적으로 활용할 수 있도록 하고 있습니다.
2. ISA 계좌 특징 및 주의사항
1) ISA 계좌란?
Indivisual Savings Account(ISA)
일명 비과세만능통장!
하나의 통장으로 예금, ETF, 리츠, 펀드 등 주식을 제외한 모든 상품에 투자할 수 있는 개인종합자산관리계좌
2) ISA 계좌 조건 및 유형
조건: 근로소득자 / 개인사업자
*소득이 있으면 가입가능(휴직자라도 3년 이내 소득세 있으면 가입가능)
유형: ISA 일반형 / ISA 서민형
| 구분 | ISA 일반형 | ISA 서민형 |
| 가입조건 | 5천만원 이하 근로자 3천 5백만원 이하 사업자 |
근로소득자 사업소득자 |
| 세제혜택 | 200만원 비과세 | 400만원 비과세 |
| 한도 | 연 2,000만원 | |
**세제혜택은 기본적으로 수익에 한해서만 적용하며, 혜택범위 이상부터는 9.9% 분리과세를 적용
**주의사항
5년 간 ISA 계좌유지
But, 3년도 가능(조건: 청년 15~29세 or 총급여 5,000만원 이하 근로자 or 종합소득 3,500만원 이하 사업자)
3) ISA 운영방식: ISA 일임형 / ISA 신탁형
- ISA 일임형
계좌의 자산관리를 금융회사에 일임하는 형태 / 수수료 비쌈
- ISA 신탁형
계좌의 자산관리를 본인이 직접하는 형태 / 수수료 저렴
3. ISA 계좌가입
1) 준비물
신분증 및 소득확인증명원
(*소득확인증명원은 홈텍스에서 발급가능)
2) 계좌만드는 방법
은행, 증권사를 직접 내방하여 계좌개설
일임형의 경우 따로 온라인 교육을 이수하여야 하는 경우도 있음
작은 돈부터 아끼며 복리효과를 이용하여야 하니 절세는 필수라고 할 수 있겠죠?
연말정산도 다 와가니 필요하신 분은 알아보시고 하면 좋을 것 같네요.
그리고 IRP나 연금저축이 중도상환이 어려워 부담스러우신 분들은 3년 또는 5년 중기목돈 만들기에는 적합할 것 같습니다.
***위 내용은 사실과 다를 수 있습니다.
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